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| 文號 | 錫政辦發(fā)〔2019〕63號 |
|---|---|
| 制發(fā)機關(guān) | 無錫市人民政府辦公室 |
| 成文日期 | 2019-10-28 14:00:39 |
| 文件狀態(tài) | 執(zhí)行中 |
市政府辦公室關(guān)于印發(fā)無錫市中小微
企業(yè)信用保證基金管理辦法的通知
錫政辦發(fā)〔2019〕63號
各市（縣）、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各直屬單位：
《無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。
無錫市人民政府辦公室
2019年10月28日
（此件公開發(fā)布）
無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動核心戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)強市主導(dǎo)戰(zhàn)略，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對我市中小微企業(yè)的信貸支持力度，緩解我市中小微企業(yè)融資難融資貴問題，根據(jù)《市政府關(guān)于創(chuàng)新財政支持方式促進經(jīng)濟健康發(fā)展的實施意見》（錫政發(fā)〔2015〕329號）、《中共無錫市委無錫市人民政府印發(fā)〈關(guān)于進一步深化現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的意見〉的通知》（錫委發(fā)〔2019〕21號）等相關(guān)文件精神，為進一步發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱信保基金）作用，規(guī)范信保基金管理，制定本辦法。
第二條 信保基金是市政府為支持中小微企業(yè)發(fā)展、促進信貸融資而設(shè)立的政策性基金，旨在通過加強與金融機構(gòu)合作，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對我市中小微企業(yè)的信貸支持；創(chuàng)新財政支持方式，積極推進“撥改貸”，發(fā)揮市場機制作用和財政資金的引導(dǎo)作用，形成政、銀、企合力，支持中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。信保基金貸款的放大倍數(shù)原則上達到10倍以上，支持中小微企業(yè)達到5000家以上，累計帶動支持中小微企業(yè)貸款達到500億元以上。
第三條 信保基金原則上采用契約制。當(dāng)信保基金項下業(yè)務(wù)發(fā)生損失時，信保基金按照貸款業(yè)務(wù)本金的一定比例予以補償，并以協(xié)議約定補償總額為限承擔(dān)有限損失。
第二章 管理職責(zé)
第四條 市基金決策委員會負責(zé)宏觀指導(dǎo)和統(tǒng)籌推進信保基金的運作和管理。市基金決策委員會下設(shè)辦公室（以下簡稱市基金管理辦公室），辦公室設(shè)在市財政局。
市基金管理辦公室負責(zé)擬訂信保基金管理辦法和相關(guān)制度。負責(zé)信保基金資金池的籌措和安排。負責(zé)信保基金年度績效考核和總體評價等。
市地方金融監(jiān)管局負責(zé)普惠貸款業(yè)務(wù)的推進和管理，市科技局、工業(yè)和信息化局、商務(wù)局、文廣旅游局、財政局等部門負責(zé)相關(guān)專項貸款業(yè)務(wù)的推進和管理。市各業(yè)務(wù)主管部門按照職責(zé)分工，負責(zé)企業(yè)推薦、提供對接服務(wù)，建立動態(tài)企業(yè)名錄庫。負責(zé)受理相關(guān)合作業(yè)務(wù)補償、核銷申請，開展損失核查，提出核查意見。建立健全風(fēng)險控制措施，開展合作業(yè)務(wù)績效評價和監(jiān)督，促進信保基金項下業(yè)務(wù)安全、高效運行。
合作金融機構(gòu)按照合作業(yè)務(wù)要求，優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法，落實專人負責(zé)，提高合作業(yè)務(wù)信貸效率，提供高效便捷服務(wù)。加強貸后管理，及時報備合作業(yè)務(wù)貸款相關(guān)信息，履職盡責(zé)防范信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和協(xié)議要求，及時追償、處置不良貸款。
信保基金管理機構(gòu)（以下簡稱基金管理人）主要職責(zé)是加強基金日常管理，實行專戶管理、專賬核算，建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險約束機制，保障基金使用安全有效。負責(zé)基金補償，定期提交信保基金運作情況和財務(wù)情況報告。在滿足信保基金補償流動性前提下，對閑置資金按照市場化原則運作和管理，在依法合規(guī)和基金安全前提下，實現(xiàn)收益最大化。
第五條 信保基金專項業(yè)務(wù)的合作金融機構(gòu)實行遴選制，按照《關(guān)于印發(fā)〈無錫市中小微企業(yè)信用保證基金合作銀行遴選辦法（試行）〉的通知》（錫財金〔2018〕15號）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序確定。普惠業(yè)務(wù)合作金融機構(gòu)實行注冊制，具體標(biāo)準(zhǔn)和程序另行制定。
合作金融機構(gòu)需具有服務(wù)中小微企業(yè)的專業(yè)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，達到“五專”要求，即專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專設(shè)流程、專項規(guī)模和專項考核等，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置，承諾實現(xiàn)合作目標(biāo)。信保基金貸款承諾執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，利率上浮原則上不超過同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率的20%；承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保（保險）費率，原則上不超過1.5%；不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。
第六條 信保基金由專業(yè)銀行托管，托管銀行按照競爭擇優(yōu)的原則確定。托管銀行負責(zé)信保基金資金撥付、清算和日常監(jiān)控，每月向基金管理人、市基金管理辦公室出具托管報告。
第三章 基金設(shè)立
第七條 信保基金由市政府主導(dǎo)設(shè)立，按照“1+N”的模式運作，整合設(shè)立一個10億元左右的信保基金資金池，基金項下設(shè)立若干增信業(yè)務(wù)，并視運作進度和實施效果分期實施或調(diào)整額度。信保基金資金來源主要包括：
（一）整合存量。整合我市錫科貸、創(chuàng)業(yè)貸等現(xiàn)有存量資金和中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金等，統(tǒng)籌用于信保基金。
（二）安排增量。根據(jù)基金實施進度和實際成效，統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)專項資金等安排部分增量資金，同時鼓勵各轄區(qū)參與，市、區(qū)政府聯(lián)動建立信保基金資金池。
（三）對上爭取。積極爭取國家和省級相關(guān)資金支持，充實做大信保基金資金池規(guī)模。
（四）基金運行收益和存款利息等。
第八條 信保基金項下業(yè)務(wù)按照“專項+普惠”的總體思路設(shè)立。專項業(yè)務(wù)是指按照“競爭、擇優(yōu)”原則，圍繞我市重點產(chǎn)業(yè)或行業(yè)中的重點企業(yè)，實行名單制管理，建立動態(tài)企業(yè)名錄庫，引導(dǎo)金融機構(gòu)精準(zhǔn)放貸。普惠業(yè)務(wù)是指按照“小額、分散”原則，擴大中小微企業(yè)覆蓋面和合作銀行的覆蓋面，實行注冊制管理，促進金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持。
信保基金項下業(yè)務(wù)由市業(yè)務(wù)主管部門根據(jù)職能和需求提出實施方案，對于新設(shè)業(yè)務(wù)或擴大現(xiàn)有業(yè)務(wù)，市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)編制新設(shè)方案，報市基金管理辦公室批準(zhǔn)。基金實施方案應(yīng)當(dāng)明確政策目標(biāo)、基金規(guī)模、支持領(lǐng)域、運作方式、風(fēng)險分擔(dān)、績效目標(biāo)和管理要求等。
第九條 信保基金項下業(yè)務(wù)存續(xù)期限一般不超過5年。確需延長的，市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)提前6個月就基金運作情況和效果進行評估，市基金管理辦公室根據(jù)基金運作效果等進行審核后，報市基金決策委員會批準(zhǔn)。信保基金到期清算后，政府出資和歸屬政府的收益，按照規(guī)定及時足額上繳財政。
第四章 基金運作
第十條 信保基金本著“政府引導(dǎo)、市場運作，分類管理、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，按照項目選擇市場化、資金使用規(guī)范化、提供服務(wù)專業(yè)化的要求，委托專業(yè)機構(gòu)進行管理。基金管理人按照競爭擇優(yōu)的原則確定，依據(jù)委托協(xié)議和相關(guān)辦法負責(zé)信保基金日常管理。
第十一條 市業(yè)務(wù)主管部門每年年底前向市基金管理辦公室提交年度基金運行情況及下一年度基金預(yù)算，市基金管理辦公室根據(jù)基金項下各類業(yè)務(wù)運作情況、放大倍數(shù)和資金績效，統(tǒng)籌配置和確定下一年度合作業(yè)務(wù)的規(guī)模及風(fēng)險承擔(dān)額度，并報市基金決策委員會批準(zhǔn)后執(zhí)行。
第十二條 信保基金項下業(yè)務(wù)圍繞創(chuàng)新驅(qū)動核心戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)強市主導(dǎo)戰(zhàn)略，聚力支持我市以物聯(lián)網(wǎng)為龍頭的新一代信息技術(shù)、智能制造和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。信保基金項下業(yè)務(wù)貸款須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目，不得用于參與民間借貸和投資資本市場等與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營無直接關(guān)系的用途。
第十三條 本辦法所稱“中小微企業(yè)”是指：在我市依法注冊登記，符合工信部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）文件規(guī)定的中小微企業(yè)。
支持對象原則上應(yīng)符合“五有標(biāo)準(zhǔn)”，即有適銷對路的產(chǎn)品及訂單、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有健全的會計核算、有正常的納稅和社保繳納記錄、有較好的信用記錄。其他需符合的條件，由市業(yè)務(wù)主管部門在實施方案中進一步明確和細化。
第十四條 信保基金主要采用信用貸款補償、投貸聯(lián)動補償和應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等方式，積極探索其他適合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展和重點領(lǐng)域?qū)嶋H的市場化運作方式。主要包括：
（一）信用貸款補償
基金主要以融資增信的方式，與符合條件的金融機構(gòu)合作；貸款損失實行風(fēng)險共擔(dān)機制，由信保基金、合作金融機構(gòu)按比例承擔(dān)貸款本金損失，貸款利息損失由合作金融機構(gòu)全額承擔(dān)；合作金融機構(gòu)按照獨立審貸原則提供信貸服務(wù)。
信保基金項下業(yè)務(wù)原則上要求銀行信貸無抵押和無擔(dān)保條件、信用擔(dān)保無反擔(dān)保條件，知識產(chǎn)權(quán)、倉單以及應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押的除外。
1．信用貸款補償。信用貸款額度單戶不超過1000萬元，基金、銀行風(fēng)險分擔(dān)比例為80%、20%。
2．信用擔(dān)保（保險）補償。擔(dān)保（保險）機構(gòu)信用擔(dān)保（保險）額度單戶不超過1500萬元，基金、銀行、擔(dān)保（保險）機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)比例為60%、20%、20%。
對市委市政府確定的重點產(chǎn)業(yè)和特定領(lǐng)域的專項貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)市基金管理辦公室同意，合作條件、貸款額度、分擔(dān)比例等可適當(dāng)放寬，但信保基金風(fēng)險分擔(dān)比例不超過90%。
（二）投貸聯(lián)動補償
主要與符合條件的銀行以及與銀行緊密關(guān)聯(lián)的投資機構(gòu)合作，通過股權(quán)方式引導(dǎo)合作銀行按照“一行一基金”的模式設(shè)立投貸聯(lián)動基金。投貸聯(lián)動基金與合作機構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險、共享收益，聯(lián)動基金收益的一定比例對沖在錫銀行合作業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險，具體要求在相關(guān)合作協(xié)議中明確。
（三）應(yīng)急轉(zhuǎn)貸
主要與銀行合作，對貸款周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)給予小額、應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款，化解貸款周轉(zhuǎn)風(fēng)險，降低企業(yè)融資成本。具體按照《市政府辦公室關(guān)于印發(fā)無錫市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金管理辦法的通知》（錫政辦發(fā)〔2015〕229號）、《無錫市人民政府關(guān)于修改和廢止部分政府規(guī)章規(guī)范性文件的決定》（市政府令第170號）相關(guān)條款等規(guī)定執(zhí)行。
（四）其他經(jīng)市基金決策委員會批準(zhǔn)的運作方式。
第十五條 當(dāng)貸款發(fā)生逾期達到60天，合作銀行履行盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的，并向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市業(yè)務(wù)主管部門提交《補償申請書》和貸款追償方案等材料，提出補償申請。
市業(yè)務(wù)主管部門收到《補償申請書》后，對該筆貸款進行核查，并于10日內(nèi)提出是否補償?shù)暮瞬橐庖姟＝?jīng)市基金管理辦公室聯(lián)席會議同意后，按照基金合作協(xié)議或相關(guān)辦法約定補償比例核定補償金額，不同意補償?shù)模珊献縻y行自行承擔(dān)。
經(jīng)審查如有以下情形之一的，信保基金原則上不予補償。
（一）貸款授信時，企業(yè)或其法定代表人、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構(gòu)有未償還的逾期貸款的；
（二）未按銀保監(jiān)局、人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求發(fā)放貸款的；
（三）未按信保基金相關(guān)管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放貸款的；
（四）合作業(yè)務(wù)貸款信息未按規(guī)定及時備案的；
（五）貸款逾期后，合作金融機構(gòu)未按規(guī)定及時進行催收，未履行盡職義務(wù)的；
（六）其他法律法規(guī)禁止的行為。
基金管理人根據(jù)補償核定意見，在收到補償業(yè)務(wù)相關(guān)材料的5日內(nèi)向申請銀行劃轉(zhuǎn)補償資金。
第十六條 基金補償后，合作金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定負責(zé)追償，并按要求及時報告追償業(yè)務(wù)進展情況，未經(jīng)市基金決策委員會批準(zhǔn)不得放棄追償權(quán)益。市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)督促合作金融機構(gòu)及時將追償所得扣除成本后按照規(guī)定比例返還信保基金。確實無法追償?shù)膲馁~，由合作金融機構(gòu)提出核銷申請，經(jīng)市業(yè)務(wù)主管部門審核，市基金管理辦公室聯(lián)席會議同意，報市基金決策委員會批準(zhǔn)后予以核銷。
第十七條 壞賬的確認：
（一）借款企業(yè)破產(chǎn)，其破產(chǎn)財產(chǎn)處置收入清償后仍無法收回；
（二）經(jīng)執(zhí)行法律程序后仍無法收回；
（三）其他經(jīng)市基金決策委員會同意的事項。
第五章 風(fēng)險控制
第十八條 信保基金對單個合作金融機構(gòu)的年度補償限額為上年度末該合作金融機構(gòu)貸款本金余額的10%，超過限額的，基金不予補償。信保基金所有業(yè)務(wù)補償總額累計達到基金總額的50%或者市基金決策委員會認為基金風(fēng)險較大時，應(yīng)當(dāng)暫停新增業(yè)務(wù)。
第十九條 當(dāng)單個合作金融機構(gòu)累計補償總額達到其補償限額的50%時，市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)立即向該機構(gòu)提出風(fēng)險警示；當(dāng)單個合作金融機構(gòu)累計補償總額達到其補償限額時，應(yīng)當(dāng)中止該合作金融機構(gòu)新增業(yè)務(wù)。在查清原因、補償比例回到預(yù)警線下的基礎(chǔ)上，經(jīng)市基金決策委員會審核同意后，再行恢復(fù)基金業(yè)務(wù)合作。
第二十條 建立風(fēng)險容忍機制，在總體風(fēng)險可控的前提下，允許信保基金年度出現(xiàn)一定比例的虧損。鼓勵合作銀行適當(dāng)提高合作業(yè)務(wù)不良貸款風(fēng)險容忍度。
第六章 基金監(jiān)督
第二十一條 貸款企業(yè)違反信貸和相關(guān)規(guī)定、弄虛作假騙取信保基金或不按規(guī)定使用資金，不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項目進展報告等必要材料的，合作金融機構(gòu)和市相關(guān)部門有權(quán)提前中止并追討貸款企業(yè)的貸款，且保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。
發(fā)生補償?shù)馁J款企業(yè)，自補償之日起至少1年內(nèi)不能申報各級各類財政扶持項目；惡意逃避還款的企業(yè)，納入信用黑名單，取消申報各級各類財政扶持項目的資格。合作金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。
合作金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法、相關(guān)實施辦法或合作協(xié)議開展業(yè)務(wù)，不得將原有企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)嫁納入風(fēng)險共擔(dān)范圍，不得采取置換或變相置換方式增加信保基金補償資金。合作金融機構(gòu)存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規(guī)定追究相關(guān)單位和責(zé)任人的責(zé)任。
第二十二條 建立“紅黑名單”制度，信保基金支持企業(yè)和合作金融機構(gòu)信用記錄納入市公共信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。加強對信保基金支持企業(yè)和合作金融機構(gòu)的監(jiān)管，對信保基金支持企業(yè)和合作金融機構(gòu)開展信用審核，鼓勵使用第三方信用報告。
第二十三條 建立信保基金績效評價制度。市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)定期對基金合作業(yè)務(wù)的政策目標(biāo)、貸款情況、風(fēng)險墊付、貸款損失、運作效果等進行績效評價，并向市基金管理辦公室報告。
獲得信保基金支持的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)配合授信銀行和市相關(guān)部門做好績效評價工作。在獲得貸款后的連續(xù)3年內(nèi)，按照規(guī)定如實報送企業(yè)運營、財務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)，及時在無錫市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金申報和服務(wù)平臺中報備。
第二十四條 市基金管理辦公室負責(zé)組織實施信保基金年度考核，重點考核規(guī)模和質(zhì)量，引導(dǎo)合作銀行加大首次貸款、信用貸款投放規(guī)模和降低企業(yè)融資成本。對年度考核優(yōu)秀的信保基金合作金融機構(gòu)，給予通報表揚或獎勵；對連續(xù)2年考核不達標(biāo)或績效不明顯的，督促限期整改。情節(jié)嚴重的，將其退出合作范圍。
第二十五條 信保基金及項下業(yè)務(wù)接受財政、審計部門審計監(jiān)督，對弄虛作假、騙取財政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移等行為，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）等有關(guān)規(guī)定處理，情節(jié)嚴重的追究相關(guān)單位和責(zé)任人的法律責(zé)任。
第七章 附 則
第二十六條 市業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)會同市基金管理辦公室，按照本辦法規(guī)定的要求，制定信保基金項下業(yè)務(wù)管理實施細則。
第二十七條 本辦法由市基金管理辦公室負責(zé)解釋。施行期間基金業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定根據(jù)國家、省、市相關(guān)政策和實際業(yè)務(wù)運行情況進行適當(dāng)調(diào)整。信保基金與國家、省合作開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，按照國家、省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法實施前已經(jīng)發(fā)生的信保基金貸款業(yè)務(wù)，按照原有規(guī)定和協(xié)議執(zhí)行。
第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期至2023年12月31日止。原《市政府辦公室關(guān)于印發(fā)無錫市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法的通知》（錫政辦發(fā)〔2016〕127號）同時廢止。
責(zé)編：司法局
